在金融市場的風云變幻中，銀行理財子公司歷經六年發展，已成為居民金融資產配置中不可或缺的“穩定器”，其背后是廣大投資者對銀行理財的深厚信任。對于普通投資者而言，理想的理財產品需兼顧安全性與收益性，既要穩健可靠，又能在低利率環境下提供超越普通存款的回報。當前，我國正逐步邁入低利率時代，單純依賴債券票息已難以滿足投資者對收益的期待，這對理財公司的專業投研能力提出了更高要求。
面對低利率帶來的挑戰，理財產品中的票息“緩沖墊”逐漸變薄，市場波動對投資者的影響愈發顯著。然而，銀行理財穩健的基因并未改變，如何在市場變化中保持這一特質，成為理財公司必須解決的課題。平安理財作為平安銀行的全資子公司，圍繞母行“零售做強、對公做精、同業做專”的戰略定位，創新構建了“工業化+平臺化”的投資管理模式。這一模式通過整合內外部優質資源與策略，形成全域、共享、協作的平臺化能力，在嚴格控制回撤的同時，實現了更高的長期業績達標率，為理財公司拓展多資產、多策略布局奠定了堅實基礎，逐步形成適應不同市場環境的可持續投資優勢。
在固收領域，平安理財以“強交易+量化”雙輪驅動，打造了具有競爭力的固收產品線。其固收系列產品在收益增強目標上與公募基金同類型產品看齊，但凈值回撤控制更為嚴格，僅為后者的一半。為實現“絕對收益”目標，投資團隊自上而下進行配置：先根據客群需求和風險偏好明確產品風險定位，再以目標波動率為核心框架匹配風險預算，并基于宏觀經濟和產業周期動態調整資產配置比例，在風險可控的前提下挖掘收益增強機會。以定位于R2中低風險的“啟元系列”為例，截至11月20日，該系列已兌付198期且業績達標率100%，平均年化收益率達3.98%。其中，“啟元策略一年定開5號A”2024年年化收益5.39%，波動率僅1.07%，最大回撤僅-0.42%，展現了強交易能力與量化策略的結合優勢。
與傳統固收投資依賴資產和票息的模式不同，“啟元系列”通過自主研發的固收機器量化模型，采用“人機結合+多元策略”在波動交易中創造收益，同時利用機器模型篩選最優期限和券種進行配置，幫助投資者高效捕捉債券資本利得增厚機會。其“固收量化策略”在波動市場中優勢尤為突出：在債市走熊且波動較小時，回撤可控；在債市熊市且波動劇烈時，量化策略可通過快速減倉降低利率久期風險，并同步切換對沖策略，實現回撤控制甚至逆勢盈利，成為低利率時代投資者穩健增值的理想選擇。
面對2025年市場環境的變化，平安銀行與平安理財對理財產品體系進行系統性升級，推出“安+心穩致遠”品牌體系，涵蓋“安心、安穩、安致、安遠”四個子系列，分別對應現金類、固收類、固收+、混合類產品矩陣。其中，“安致”“安遠”系列的擴容，體現了平安理財在“多資產+多策略”領域的深度布局。以“啟元夏樹封閉第2期”為例，該產品通過固收量化模型與轉債、ETF策略的疊加，在2025年10月到期的一年期封閉式“固收+權益”理財產品中以4.76%的年化收益率位居榜首，成為當月唯一兌付收益率超4%的產品。
“啟元夏樹”系列隸屬于啟元四季產品線，該系列以絕對收益為目標，涵蓋春和、夏樹、秋實、冬暖四個子系列，通過固收策略與商品、轉債、海外利率等多元策略的組合，構筑更具收益彈性的固收+產品矩陣。例如，春和側重商品類策略，夏樹側重轉債及ETF策略，秋實側重海外利率策略，冬暖側重固收量化策略，為投資者在不同市場環境中提供多樣化的收益增強選擇。這種以投資者需求為核心、以穩健回報為導向的產品設計理念，正是銀行理財子公司成為居民金融資產“壓艙石”的關鍵所在。
