近日，一場聚焦銀行業高質量發展的行業盛會在北京圓滿落幕。本次活動由金融界主辦，寧波銀行提供支持，清華大學經濟管理學院中國金融研究中心擔任學術指導，主題為“凝心啟新，聚力致遠”。會議匯聚了監管機構專家、學術界精英、行業領軍人物以及科技企業代表，共同圍繞服務實體經濟、數字化轉型、人工智能與金融創新融合、風險防控等核心議題展開深入研討，為銀行業邁向高質量發展新階段貢獻智慧。
在圓桌論壇環節，中信百信銀行大數據部負責人周北春就人工智能在智能風控、反欺詐及不良資產處置等領域的實踐應用分享了獨到見解。作為國內首家由國有銀行與互聯網巨頭聯合設立的直銷銀行，中信百信銀行自成立之初便確立了“AIBank”的戰略定位，將數據驅動與科技賦能作為核心競爭優勢，專注于純線上、小額高頻的消費金融業務，其中數字風控體系更是其核心競爭力的重要支撐。
周北春透露，經過八年深耕，該行已構建起覆蓋“數據采集—風險特征提煉—模型開發—實時風險運營”的全流程數字風控體系，技術能力達到行業領先水平。然而，隨著業務規模擴張，現有體系也面臨挑戰：當前線上運行的量化模型超過200個，均需持續優化迭代，但模型團隊僅22人，需同時維護小微、汽車金融、消費金融、營銷等多個領域的模型，人力壓力顯著；盡管已將模型交付周期壓縮至15天的極限，仍受制于團隊規模。為突破瓶頸，百信銀行將目光投向人工智能技術。
“風險控制的本質是概率計算，而人工智能在復雜數學運算和全天候運行方面具有天然優勢，恰好能解決人力短缺和效率瓶頸問題。”周北春指出，銀行已開始嘗試用AI重構數字風控框架。他強調，AI在金融領域的應用已從技術試點階段進入業務流程深度改造階段。針對“AI是否會取代人力”的疑問，他明確表示：“AI已從輔助工具升級為新型生產力，成為數字員工。就目前發展來看，它必然會替代從事基礎性工作的員工。”
同時，周北春也指出銀行應用AI面臨的兩大挑戰：一是算力資源緊張，二是人才培養模式需徹底轉變。“不能再把AI當作普通工具，發現漏洞就修補，而要將其視為具備高度智能和無限精力的數字員工，通過持續引導和訓練，使其沿著正確方向成長。一旦形成成熟能力，其產能釋放將遠超預期。”他進一步解釋道。這一觀點為銀行業探索AI應用提供了新的思考維度。
