近日，一場聚焦銀行業高質量發展的行業盛會在北京舉行。此次活動由金融界主辦，寧波銀行提供支持，清華大學經濟管理學院中國金融研究中心擔任學術指導，主題為“凝心啟新，聚力致遠”。活動現場匯聚了監管機構專家、學術界精英、行業領軍人物以及科技企業代表，圍繞服務實體經濟、數字化轉型、AI與金融創新融合、風險防控等關鍵議題展開深入探討，共同為銀行業邁向高質量發展新階段出謀劃策。
在圓桌論壇環節，中信百信銀行大數據部總經理周北春圍繞“AI在銀行智能風控領域的實踐應用”分享了該行的探索成果與思考。中信百信銀行作為中信銀行控股的數字普惠銀行，自創立伊始便將數據與科技視為核心驅動力，致力于借助金融科技打破傳統銀行服務的物理限制，為更廣泛的客戶群體提供便捷、高效的純線上數字普惠金融服務。面對普惠客群小額、高頻且分散的金融需求特點，中信百信銀行構建了一套成熟的數字風控體系，涵蓋“數據采集—風險特征深度挖掘—模型精準構建—實時風險動態運營”四個層級，其風控能力在行業內處于領先水平。
然而，在取得成績的同時，中信百信銀行也面臨著一些挑戰。其中，模型專業人才短缺以及數據挖掘深度不足成為制約其進一步發展的關鍵因素。為突破這些瓶頸，該行將目光投向了AI技術，以數字風控體系為基礎，攜手百度共同啟動了“AlphaMo”智能風控項目。
據了解，“AlphaMo”項目充分運用了百度在AI領域的多項前沿技術，包括伐謀、千帆、文心大模型等。通過這些技術，項目打造了“挖掘智能體”“模型智能體”“策略智能體”三類風控智能體，全面覆蓋風控架構中的挖掘、模型、策略三個核心環節。同時，該項目充分發揮AI在處理復雜數理問題以及持續自我進化方面的優勢，培育出具備挖掘、模型、策略能力的“AI員工”。這些“AI員工”不僅能夠有效緩解風控人員短缺的問題，還能突破人類經驗的局限性，有望為銀行業沉淀出一套可復制推廣的智能風控創新解決方案。
周北春在分享中指出，AI在銀行機構的應用場景已發生深刻變化，從過去單純的新技術嘗試，逐步進入到業務流程重塑的新階段。對于“AI是否會取代銀行員工”這一備受關注的問題，他明確表示：“AI已從單純的工具和新技術升級為新質生產力，成為新興的數字員工。就目前的發展趨勢來看，AI有望取代初級員工。”
周北春還談到了銀行在應用AI過程中面臨的兩大核心問題。一是算力問題，隨著AI技術的廣泛應用，對算力的需求日益增長，如何保障充足的算力支持成為銀行需要解決的重要課題。二是AI的培養模式需要發生根本性轉變。他形象地將AI比喻為具有超高智力和體能的初級員工，強調要為其安排合適的工作任務，并持續進行培養。以智能風控為例，銀行不會直接使用大模型進行風險決策，而是讓AI按照標準流程生產更專業的小模型，并通過不斷引導和教導，使其朝著正確的方向發展。一旦AI進入正軌，其釋放的產能將令人驚嘆。
