由金融界主辦、寧波銀行提供支持，清華大學經濟管理學院中國金融研究中心擔任學術顧問的“啟航·2025銀行業高質量發展年會”近日在北京順利舉行。本次會議以“凝心啟新，聚力致遠”為核心主題，吸引了監管機構專家、學術界學者、行業領軍人物以及科技企業代表齊聚一堂。與會者圍繞服務實體經濟、數字化轉型、人工智能與金融創新、風險防控等重要議題展開深入交流，共同為推動銀行業高質量發展貢獻智慧。
作為國內首家國有直銷銀行和數字原生銀行，中信百信銀行在會議期間分享了其在數字風控領域的創新實踐。該行大數據部總經理周北春在圓桌論壇上介紹，中信百信銀行由中信銀行與百度聯合發起設立，自成立之初便確立了“AIBank”的戰略定位，將數據與科技作為核心驅動力，專注于純線上、小額高頻的消費金融業務。經過多年發展，數字風控已成為其核心競爭力的重要組成部分。
周北春透露，經過八年建設，百信銀行已構建起涵蓋“數據—風險特征挖掘—模型構建—實時風險運營”四個層級的數字風控體系，整體水平處于行業前列。然而，這一體系也面臨挑戰：目前線上運行的量化模型超過200個，均需持續優化迭代，但模型團隊僅有22人，需同時維護小微、汽車、消費金融、營銷等多個領域的模型，人員壓力巨大。盡管已將模型交付周期壓縮至15天的極限，仍受限于人力不足。
為突破瓶頸，百信銀行將目光投向人工智能技術。周北春指出，風控的本質是概率計算，而AI在復雜數學推理和全天候運行方面具有天然優勢，恰好能解決當前人手短缺、效率受限的問題。目前，該行正嘗試用AI重構數字風控體系，推動技術應用從“嘗鮮”階段向“業務流程重塑”階段邁進。
針對“AI是否會取代員工”的討論，周北春明確表示，AI已從工具升級為新質生產力，成為新興的“數字員工”。他強調：“AI一定會替代初級員工，這是目前的明確結論。”但他同時指出，銀行應用AI仍需解決兩大問題：一是算力支撐不足；二是培養模式需轉變。“不能再把AI當作普通工具，出現錯誤就簡單修改，而要將其視為具有高度智慧和無限體力的員工，通過持續引導和訓練，使其沿著正確方向發展。一旦步入正軌，其釋放的產能將令人驚嘆。”
