春回大地，萬物復蘇，一股“養蝦潮”在民間悄然興起，社交媒體與街頭巷尾，人們熱議紛紛，話題總繞不開“如何入行”。然而，在這股看似與金融無關的熱潮背后，實則暗流涌動，映射出大眾對AI技術在財富管理領域應用的復雜心態——既充滿期待，又不乏焦慮。
AI能否顛覆傳統財富管理模式，成為投顧和理財經理的替代者？這一疑問，如同懸在行業頭頂的達摩克利斯之劍，引人深思。近期，一則來自采招網的招標公告，或許能為我們提供一絲線索。今年年初，重慶農村商業銀行宣布了一項財富業務增長智能體采購項目，螞蟻區塊鏈科技（上海）有限公司脫穎而出，以280萬元的含稅報價成為首選供應商。該項目旨在構建財富業務客戶經營智能體，涵蓋客戶洞察、資產配置智能體的搭建，以及支撐工具模型、知識工程和系統對接等全方位服務。
AI的浪潮，正以前所未有的速度席卷財富管理行業。第三方機構盈米基金旗下的投顧平臺“且慢”，近期完成了AI小顧的全面升級，標志著從“財富管理+AI”的初級工具應用階段，邁向了“AI原生”的2.0服務時代。這一跨越，不僅實現了從“AI工具”到“AI投資顧問”的轉變，更在服務深度和廣度上實現了質的飛躍，重新定義了智能投顧的產品形態。據用戶反饋，借助AI大模型的力量，投資診斷優化報告的生成效率提升了五倍以上，使得更多普通投資者也能享受到以往僅限于高凈值客戶的專業服務，開戶和入金比例也隨之大幅增長。
有行業專家指出，AI技術的引入，實際上在某種程度上抹平了財富服務的鴻溝。它讓投資顧問能夠借助“數字團隊”，為更多中低資產客戶提供深度服務，享受專業分析和組合回測的便利。然而，這也意味著那些單純依賴信息差和基礎服務生存的理財經理和投顧，將面臨前所未有的挑戰。
然而，面對AI的沖擊，多位理財經理卻顯得從容不迫。他們普遍認為，AI雖強，卻難以理解客戶的真實需求和情感。一位資深理財經理分享道：“我們推銷的不僅僅是產品，更是觀點和思考。職業精神和操守，才是贏得客戶信任的關鍵。”在他看來，基于信任、陪伴和共同經歷構建的關系，是AI無法復制的。
行業觀察者則進一步指出，在AI時代，理財經理的角色應發生根本性轉變。他們應從“信息傳遞者”升級為“有溫度的顧問”，在市場波動時給予客戶情緒上的支持，在客戶面臨生活變故時提供切實幫助。這種基于人性關懷的服務，遠比任何精準的資產配置建議書都更能打動人心。
數據也印證了這一趨勢。近年來，證券從業人員數量呈下降趨勢，而投資顧問的數量卻在穩步增長。這一變化，反映了行業正在經歷一場深刻的轉型——那些重復性高、易被標準化的工作正逐漸被淘汰，而真正需要專業判斷、能提供深度服務的投顧則愈發受到重視。這也再次證明，在AI時代，技術淘汰的是“工具人”，而懂客戶、能陪伴的“真人”價值則愈發凸顯。
盈米基金高級副總裁林杰才在談到AI應用時表示，目前行業內對OpenClaw等AI工具的使用存在兩派觀點：一派是個人自行部署的“野生派”，另一派則是公司統一規范部署的“正規軍”。大家主要在投研分析、內容生成、數據跟蹤等場景應用這些工具。然而，他也指出，目前主要的問題在于如何合理設定AI的授權邊界，以避免信息安全和操作風險。因此，從“野生派”向“正規軍”的轉變，已成為行業發展的必然趨勢。
