在中國金融行業邁向高質量發展的進程中，普惠金融作為金融領域的重要篇章，正吸引著眾多金融機構的積極參與。瑞銀作為最早進入中國市場的外資金融機構之一，始終與中國金融市場同頻共振，積極探索將國際經驗與中國實際需求相結合，為推動中國普惠金融發展貢獻獨特力量。
瑞銀證券作為中國首家由外資直接入股的全牌照證券公司，現已成為瑞銀集團在華的全資證券公司。近年來，該公司致力于構建專業化組織架構體系，并借助金融科技手段拓展證券服務邊界，提升金融服務的可得性與覆蓋面，為更多市場參與者提供高效、透明、安全的投資渠道。
證券市場的專業性和復雜性，往往讓投資者難以精準把握市場機遇。為解決普惠金融在資本市場面臨的難題，瑞銀證券于2023年推出智能化移動APP“瑞銀e達”。該應用在簡化交易流程、優化操作界面的基礎上，重點加強資訊和投資者教育板塊建設。內置瑞銀財富管理投資總監辦公室（CIO）的機構觀點等具有全球視野的市場資訊，同時設立投資者保護專區，通過減少信息差，助力投資者優化投資決策，提升金融素養。“瑞銀e達”高度重視系統安全，采用“零信任”安全架構，遵循“永不信任，始終驗證”原則，確保基礎設施和數據安全可靠。平臺還依據瑞銀集團的風控文化，定期對客戶進行風險評估，及時更新風險偏好。
瑞銀證券還與萬得信息開展數字化投研服務創新合作。通過這一合作，瑞銀證券研究部將其差異化研究產品，如亞太聚焦、UBS Evidence Lab、Q-Series等集中展示在中文平臺，使國內專業投資者能夠便捷獲取高質量的分析內容。
在財富管理領域，瑞銀全球財富報告顯示，自2020年以來，中國內地成年人口平均財富增長強勁，但居民金融資產占比相對較低，財富管理發展空間廣闊。資產新規實施后，中國財富管理行業結構和投資者需求發生新變化，投資者逐漸從單一產品投資轉向關注跨資產類別、跨地域的多元化投資，對便捷財富管理服務的需求日益增長。
基于此，瑞銀通過全資子公司瑞銀基金銷售（深圳）有限公司，于2022年底面向中國普通投資者推出“瑞富眾”數字化財富管理平臺。該平臺將瑞銀服務全球高凈值客戶的財富管理理念延伸至更廣泛的投資群體。經過多次迭代升級，投資者僅需3分鐘即可完成開戶手續，全天候獲取瑞銀對全球市場的分析和見解，以國際視野發掘國內外投資機會。
借助大數據分析等金融科技應用，“瑞富眾”能夠精準匹配客戶風險水平。結合瑞銀在產品篩選、風險管控和資產配置方面的優勢，為客戶挑選國內外多元化基金產品，滿足不同需求，提升服務的直達性和適配性。“瑞富眾”不僅關注投資行為本身，還致力于建立良性生態，滿足普通投資者在不同階段的金融場景需求。例如，以投教先行為原則，提供豐富的金融知識模塊和風險管理課程，幫助客戶了解自身風險偏好和投資目標，提高對金融商品的辨別能力，做好投資者陪伴，避免情緒化決策。
普惠金融不僅體現在商業模式創新，更體現在社會責任擔當。瑞銀證券強調，致力于將傳統金融機構服務不到的薄弱領域和弱勢群體納入服務范圍，提供合理適當的金融服務。為此，瑞銀在華實體公司深度參與中國鄉村振興規劃。
近年來，瑞銀在中國持續開展針對鄉村學生的金融素養教育和鄉村婦女創業賦能項目。與公益伙伴共創的“金融素養公益課”，2024年產出55條金融素養短視頻，全平臺累計播放量超過10萬次，直接受益人數超過1.36萬人，覆蓋全國多個省市的學校，有助于改善欠發達地區教育資源不均衡問題。“助力她鄉·她創業助跑計劃”則從人力發展、戰略咨詢、企業經營、財務管理、小額資助等方面，為鄉村創業女性提供綜合能力培養。2024年，該計劃重點支持了來自7個省份的20名鄉村創業女性，輻射覆蓋460多位鄉村創業女性，創業直播課程觀看人數高達5萬余人次。
瑞銀證券表示，普惠金融的最終目標是讓金融在促進經濟發展的同時帶來更多社會福祉。作為社會金融領域的實踐者，瑞銀在全球各地越來越多地采用將影響力與資助掛鉤的工具，如社會成果導向型合同、直接股權投資和債務投資等，并積極探索利用混合金融結構吸引私人資本投資，以產生更大的社會和環境影響力。未來，瑞銀證券將繼續發揮國際視野與本地實踐相結合的優勢，推動金融服務更加普惠、可持續和有溫度。
