在由瞭望智庫主辦的2025第10屆新金融論壇上，Visa全球副總裁裴晟圍繞“AI驅動的商業新時代”這一主題發表了演講。此次論壇于北京舉行，聚焦“從秩序重構到行穩致遠——金融業的既往十年與未來五年”，吸引了眾多行業人士參與。
裴晟在演講中回顧了自己親身經歷的三次重大技術變革：2000年硅谷互聯網的爆發、2011年左右中國在移動支付領域的崛起，以及當下生成式AI的興起。他指出，AI并非新課題，早期主要用于專家系統和數據挖掘，例如通過分析超市數據發現啤酒與尿布擺放在一起能提升銷量的經典案例。然而，近十年來，AI發生了質的變化，從預測式AI發展到生成式AI，如ChatGPT通過大量數據預測下一個文本單元，實現文本生成，再到將圖片分解為小色塊生成新圖片。如今，AI已進入智能體階段，能夠在物理和數字世界中協同與自主決策，協助人類完成創造性任務。
在全球商業領域，智能體AI正迅速被用戶接受。智慧購物和生成式應用開始訪問傳統零售網站，且增速顯著。頭部企業和商戶紛紛布局智能商業，例如亞馬遜與美國頭部智能體公司Perplexity的糾紛。Perplexity認為用戶有權讓AI小助手在網站上進行搜索推薦，而亞馬遜則堅持用戶協議中“用戶必須是自然人”的規定。這一爭議反映了智能商業可能重構傳統網站設計，使其更適應智能體的需求。
裴晟提到，智能體AI在商業應用中也暴露出諸多問題。有記者通過試驗讓AI助手在網站上購買一打雞蛋，結果智能體花費近35美金（約合兩三百元人民幣）完成了購買。這一過程凸顯了三大問題：一是安全隱患，智能體獲取了用戶的支付信息、多張銀行卡及個人信息；二是控制不足，智能體在購買過程中產生了不必要的費用，未按性價比最高的方式操作；三是缺乏用戶確認，智能體自主扣款后引發售后糾紛，用戶否認購買意愿，而商戶則以“使用用戶卡片支付”為由拒絕退款。
針對這些問題，裴晟表示，Visa以傳統的四方模式為基礎，提出了應對第五方AI智能體的新框架。該框架旨在解決安全、控制和用戶確認等新問題，確保智能體商業的有序發展。
Visa將從三個方面推動智能體商業的落地。首先，推出適應AI時代的數字標識。以智能購物為例，用戶首次授權時，小助手通過人臉識別和支付標記號技術獲得一張限定范圍和時間的數字標識卡，僅供小助手使用。此后，小助手可憑借該標識卡完成購物支付。其次，保障用戶隱私并提供個性化服務。Visa在積累用戶消費數據的同時，嚴格保護用戶隱私，僅在用戶顯性授權后，將個性化標簽提供給商戶。大模型記憶體也會根據用戶選擇記錄個性化信息。最后，加強智能體的控制與互動。例如，用戶告知智能體“計劃行程”后，智能體獲取所有報價和購買信息，用戶確認后，Visa將結構化數據嵌入支付指令，智能體與MCP服務器交互完成購物，并與網站交互生成支付信號。交易信號與指令匹配后，交易方可完成，避免爭議。
裴晟還提到，Visa正在構建一個包含智能體公司、商戶和銀行合作伙伴的生態體系，共同推動智能體商業的發展。
